據(jù)訊: 近日，中國銀行業(yè)協(xié)會在京發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告2021》（以下簡稱《報告》）。該報告由中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會副主任單位黑龍江省聯(lián)社牽頭組織編寫，浙江省聯(lián)社、福建省聯(lián)社、江南農(nóng)商行、中銀富登村鎮(zhèn)銀行等15家等單位共同參與。報告對象涵蓋了農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小銀行主體。
相較往年，本次《報告》著眼于2020年新冠肺炎疫情全球大流行所產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響，以及2021年作為我國“十四五”規(guī)劃開局之年的歷史特殊，在內(nèi)容上更加緊扣特殊階段、特殊情況下的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，對過去一年全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、法人治理、社會責(zé)任、黨的建設(shè)等各方面情況進(jìn)行了全面細(xì)致的梳理分析，對未來后疫情時代農(nóng)村中小銀行的戰(zhàn)略新機(jī)遇、面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展方向做了針對性思考和展望，并對農(nóng)村金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干重點(diǎn)主題進(jìn)行了聚焦研究。是具有總括性、全覽性、權(quán)威性的行業(yè)年度報告，對致力于研究中國普惠金融、農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村振興金融實(shí)踐、中小銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展等課題的相關(guān)院校、從業(yè)者、社會人士均有較強(qiáng)參考價值?！秷蟾妗分饕獌?nèi)容如下：
一、運(yùn)行環(huán)境篇：疫情沖擊下，農(nóng)村金融行業(yè)面臨著更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境和發(fā)展環(huán)境
《報告》認(rèn)為，2020年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，全國上下齊心協(xié)力，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作取得重大戰(zhàn)略成果。全年實(shí)現(xiàn)GDP總量101.6萬億元人民幣，首次突破100萬億元大關(guān)，較上年增長2.3%。經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)同時，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位更加鞏固，農(nóng)業(yè)農(nóng)村保持了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的勢頭。農(nóng)村居民收入持續(xù)增長，但農(nóng)村居民消費(fèi)實(shí)際下降，PPI同比呈現(xiàn)先降后升態(tài)勢，CPI同比呈現(xiàn)前高后低走勢。糧食連年豐收總量平衡，但也面臨著糧食安全、種業(yè)卡脖子等問題。面對疫情沖擊，2020年以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響，穩(wěn)健貨幣政策更加靈活適度，營造了適宜的貨幣金融環(huán)境，財政政策更加積極有為，充分發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵作用，金融政策進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)減費(fèi)讓利，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境深刻變化，同業(yè)競爭日益激烈、金融科技快速發(fā)展、政銀關(guān)系持續(xù)加強(qiáng)、客戶需求加快升級，農(nóng)村中小銀行面臨新形勢和新變化，需要順應(yīng)新時代的要求，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
二、業(yè)務(wù)發(fā)展篇：特殊時期，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)依然保持資產(chǎn)總量穩(wěn)步增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
2020年，面對各種困難挑戰(zhàn)特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，全國各級中小銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)施策，積極應(yīng)變，真抓實(shí)干，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和改革發(fā)展，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營均取得了積極成效。截至2020年末，資產(chǎn)總額41.53萬億元（其中，農(nóng)合機(jī)構(gòu)39.59萬億元、村鎮(zhèn)銀行1.93萬億元），占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的12.99%；負(fù)債總額為38.39萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的13.10%，比上一年度增長4.14萬億元，增速12.10%，略高于其他類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)累計發(fā)放小微企業(yè)貸款余額10.08萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額5.18萬億元，占全國銀行業(yè)總量的35%，在所有類型銀行機(jī)構(gòu)的總量中排名第一。17省農(nóng)合機(jī)構(gòu)2020年度信貸投放總規(guī)模位居當(dāng)?shù)刭J款市場份額首位。2020年，全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入407.34億元，比上一年度增加8.50億元，同比增長2.13%；中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重為5.15%，較2019年提升了0.27個百分點(diǎn)。
三、經(jīng)營管理篇：在復(fù)雜嚴(yán)峻形勢中，實(shí)現(xiàn)各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好發(fā)展
2020年，受新冠肺炎疫情和國內(nèi)外復(fù)雜嚴(yán)峻形式的影響，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營受到了一定的沖擊。但各機(jī)構(gòu)始終以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，在服務(wù)“三農(nóng)”和小微等主體上，圍繞“六穩(wěn)”“六?！?，堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，大力實(shí)施惠企紓困政策，加大有效金融供給，重點(diǎn)加大對小微民營企業(yè)、個體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度，有效助力了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長和民生改善。在風(fēng)險防控上，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)始終認(rèn)真貫徹中省關(guān)于打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署，沉著冷靜應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，堅持高質(zhì)量發(fā)展方向不動搖，通過持續(xù)加大風(fēng)險處置化解力度、完善風(fēng)險防控機(jī)制等一系列舉措，進(jìn)一步增強(qiáng)了風(fēng)險抵御能力，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健，風(fēng)險防控工作整體穩(wěn)中向好，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性及區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。在隊伍建設(shè)上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化隊伍建設(shè)，員工年齡結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。截至2020年末，全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)現(xiàn)有在崗員工91.8萬人，其中，35歲以下青年員工43.6萬人，占比47%；大專以上學(xué)歷83.1萬人，占比超過90%。各項經(jīng)營管理工作整體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好發(fā)展。
四、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新篇：面對新時代的呼喚，農(nóng)村金融行業(yè)科學(xué)應(yīng)變、主動求變，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新持續(xù)加快
2020年，面對新冠肺炎疫情巨大沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)科學(xué)應(yīng)變、主動求變，持續(xù)加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融科技賦能，加快由“規(guī)模效益型”向“質(zhì)量效益型”轉(zhuǎn)變，經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型上，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)模式由同質(zhì)化向特色化轉(zhuǎn)變、盈利模式由單一化向多元化轉(zhuǎn)變；產(chǎn)品創(chuàng)新上，著力推進(jìn)負(fù)債類產(chǎn)品優(yōu)化、強(qiáng)力推進(jìn)信貸類產(chǎn)品創(chuàng)新；科技賦能上，強(qiáng)化頂層設(shè)計，推進(jìn)金融科技整體布局；強(qiáng)化線上賦能，加快金融生態(tài)重塑；強(qiáng)化線下提效，加快智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。在有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體日益增長的多元化、多層次金融服務(wù)需求的同時，實(shí)現(xiàn)了自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，在決戰(zhàn)決勝疫情防控阻擊戰(zhàn)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)、脫貧攻堅戰(zhàn)中展現(xiàn)了農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的硬核擔(dān)當(dāng)。
五、法人治理篇：農(nóng)村中小銀行正在向現(xiàn)代商業(yè)銀行方向快步邁進(jìn)
2020年，全國農(nóng)商行改制進(jìn)度持續(xù)加快，公司治理和股權(quán)管理持續(xù)改進(jìn)，各省、市、自治區(qū)按照銀保監(jiān)會的政策指導(dǎo)，堅持“成熟一家、改制一家”原則，多措并舉，深化改革，農(nóng)村中小銀行正在向現(xiàn)代商業(yè)銀行方向快步邁進(jìn)。截至2020年末，全國共有農(nóng)村信用社616家，較2019年年末減少逾百家。全國已有12個省市完成農(nóng)信社改制工作，包括北京、上海、天津、重慶4個直轄市及安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海共8個省份農(nóng)信社改制成農(nóng)商行的任務(wù)已經(jīng)完成。全國已組建農(nóng)村商業(yè)銀行1545家，農(nóng)村合作銀行27家。通過改革募集股本超過1萬億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到38.1萬億元，機(jī)構(gòu)資本和經(jīng)營實(shí)力得到增強(qiáng)，為建立良好的公司治理機(jī)制奠定了較好基礎(chǔ)。
六、社會責(zé)任篇：農(nóng)村金融行業(yè)切實(shí)扛起助力脫貧攻堅、服務(wù)抗疫保供的小法人時代擔(dān)當(dāng)
2020年，面對突如其來的新冠肺炎疫情沖擊，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，在常態(tài)化抓好疫情防控、保障基礎(chǔ)金融服務(wù)暢通的基礎(chǔ)上，緊扣“六穩(wěn)”“六?！币?，堅定支農(nóng)支小市場定位和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，聚焦扶貧攻堅、抗疫保供、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加大金融供給，積極投身慈善公益，為各類市場主體提供了有力度、有速度、有溫度的金融服務(wù)，為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長和促進(jìn)民生改善提供了堅強(qiáng)的金融支撐。在扶貧攻堅上，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)圍繞扶貧產(chǎn)業(yè)項目、貧困村提升工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與公共服務(wù)等薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化金融精準(zhǔn)扶貧頂層規(guī)劃，并充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢，立足自身資源稟賦，加快金融創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)水平，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻(xiàn)了農(nóng)村金融力量。
七、黨的建設(shè)篇：在建黨百年的歷史節(jié)點(diǎn)上，鑄起以“紅色農(nóng)信”為代表的農(nóng)村金融黨建之魂
農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、加強(qiáng)黨的建設(shè)，涌現(xiàn)出獨(dú)具農(nóng)信特色的黨建品牌和模式，在支農(nóng)支小、鄉(xiāng)村振興、普惠金融、防范風(fēng)險等主戰(zhàn)場上發(fā)揮了重要作用。在黨建與業(yè)務(wù)深度融合上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與完善公司治理統(tǒng)一起來，發(fā)揮農(nóng)信社黨組織在法人治理中總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入農(nóng)信社法人治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到法人治理結(jié)構(gòu)之中，明確權(quán)責(zé)邊界，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的公司治理機(jī)制。在特色“黨建品牌”構(gòu)建上，農(nóng)信社深入挖掘、宣傳、打造“紅色農(nóng)信”品牌，在黨建業(yè)務(wù)融合的探索上，涌現(xiàn)出獨(dú)具農(nóng)信特色的“黨建+金融助理+多社融合”“壟上行金融服務(wù)隊”“紅馬甲金融服務(wù)隊”等黨建品牌和模式，在支農(nóng)支小、鄉(xiāng)村振興、普惠金融、防范風(fēng)險等主戰(zhàn)場上發(fā)揮了重要作用，譜寫了黨建引領(lǐng)推動農(nóng)信高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的生動篇章。
八、展望篇：科學(xué)把握機(jī)遇和挑戰(zhàn)，推動實(shí)現(xiàn)“十四五”時期農(nóng)村金融行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展
2021年，中國將進(jìn)入“十四五”發(fā)展時期，這是我國在全面建成小康社會基礎(chǔ)上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年，意義非凡。與此同時，當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，我國發(fā)展的內(nèi)部條件和外部環(huán)境正在發(fā)生深刻復(fù)雜變化。黨中央統(tǒng)籌中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局，提出了二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)，并提出了加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。在擴(kuò)大對外開放、爭取有利國際環(huán)境的同時，加快轉(zhuǎn)換增長動能，培育和激活縣域經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)市場，以龐大的內(nèi)需市場應(yīng)對外部沖擊，已成為國家“十四五”期間的重要戰(zhàn)略方向。面對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境所呈現(xiàn)的新情況與新特點(diǎn)，農(nóng)村中小銀行自身的發(fā)展戰(zhàn)略也將發(fā)生重大變化。
“十四五”時期，農(nóng)村中小銀行面臨著更多的發(fā)展機(jī)遇：一是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展提供了廣闊舞臺；二是農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級蘊(yùn)含金融服務(wù)需求大額化、長期化的機(jī)遇；三是農(nóng)村居民消費(fèi)升級，推動農(nóng)村中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的機(jī)遇；四是政策扶持力度增加，為農(nóng)村中小銀行發(fā)展提供政策機(jī)遇。同時，農(nóng)村中小銀行也面臨著一系列挑戰(zhàn)：一是低利率環(huán)境常態(tài)化，凈息差大幅收窄的挑戰(zhàn)；二是沖擊實(shí)體償債能力，資產(chǎn)質(zhì)量惡化的挑戰(zhàn)；三是讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，盈利增速放緩的挑戰(zhàn)；四是疫情防疫支出大，運(yùn)營成本增加的挑戰(zhàn)；五是經(jīng)濟(jì)下行加速，資產(chǎn)荒問題的挑戰(zhàn)；六是科技運(yùn)用能力面臨數(shù)字鴻溝、信息化不足的挑戰(zhàn)。
對此，農(nóng)村中小銀行應(yīng)及時把握外部經(jīng)營環(huán)境變化，強(qiáng)化適應(yīng)能力，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過提升經(jīng)營質(zhì)效，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)險防控能力，構(gòu)建差異化、特色化競爭優(yōu)勢等措施，全力實(shí)現(xiàn)“十四五”時期高質(zhì)量發(fā)展。
九、專題篇：《報告》聚焦近年來農(nóng)村金融領(lǐng)域重點(diǎn)熱點(diǎn)話題，精選代表性機(jī)構(gòu)“一把手”權(quán)威觀點(diǎn)回應(yīng)行業(yè)發(fā)展關(guān)切。
針對過去一年農(nóng)村金融領(lǐng)域重點(diǎn)熱點(diǎn)發(fā)展問題，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因地制宜、靶向發(fā)力，紛紛交出符合本土實(shí)際、具備自身特點(diǎn)的高分答卷。《報告》精選了過去一年部分機(jī)構(gòu)“一把手”在公開媒體上發(fā)表的署名文章，全面展示了這些代表性機(jī)構(gòu)在獻(xiàn)禮建黨百年（北京農(nóng)商行、江蘇省聯(lián)社）、發(fā)展普惠金融（浙江省聯(lián)社）、服務(wù)鄉(xiāng)村振興（黑龍江省聯(lián)社）、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)（中銀富登村鎮(zhèn)銀行）、助力構(gòu)建新發(fā)展格局（江西省聯(lián)社）、賦能社會治理（上海農(nóng)商行）、推動數(shù)字轉(zhuǎn)型（湖北省聯(lián)社、貴州省聯(lián)社）、打造清廉金融文化（陜西省聯(lián)社）等方面的先進(jìn)理念、經(jīng)驗(yàn)和做法，選摘刊物均為業(yè)內(nèi)影響力大、傳播度高、權(quán)威性強(qiáng)的主流刊物，集成了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過去一年中最突出、最典型的樣本案例，確保能為全行業(yè)乃至相關(guān)行業(yè)起到標(biāo)桿參照和權(quán)威指引的效果。
