據(jù)訊: 財(cái)聯(lián)社記者從相關(guān)部門獲悉，近日，工商銀行 的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”、中國(guó)銀行 的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”、百信銀行的“AIBank Inside產(chǎn)品”、“百行征信信用普惠服務(wù)”等多個(gè)項(xiàng)目完成測(cè)試，成為首批完成測(cè)試的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。
首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應(yīng)用出爐，是我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的重要一步，表明金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作從試點(diǎn)階段邁入了常態(tài)化階段。
首批完成測(cè)試的項(xiàng)目中，工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”、百信銀行的“AIBank Inside產(chǎn)品”為北京市金融科技監(jiān)管試點(diǎn)的首批項(xiàng)目，中國(guó)銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”項(xiàng)目為北京試點(diǎn)的第二批項(xiàng)目。而“百行征信信用普惠服務(wù)”則為深圳試點(diǎn)的首批項(xiàng)目。
央行科技司司長(zhǎng)李偉曾公開表示，中國(guó)的金融科技創(chuàng)新已經(jīng)百花齊放，也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此，我國(guó)的創(chuàng)新監(jiān)管工具設(shè)計(jì)初衷是規(guī)范引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新，選入試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)主體必須是持牌機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品在完成測(cè)試后，就不再作為金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品來監(jiān)管，而是納入正常的金融監(jiān)管。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，本次首批創(chuàng)新項(xiàng)目完成測(cè)試，是金融科技創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制落地實(shí)施的重要一步。這表明，通過金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具包容審慎的監(jiān)管理念，能夠有效保障金融科技創(chuàng)新與安全的平衡，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，推動(dòng)金融科技的守正創(chuàng)新。
以“百行征信信用普惠服務(wù)”項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目由深圳市福田區(qū)政府與百行征信聯(lián)合建設(shè)，在深圳市福田區(qū)政務(wù)服務(wù)信用審批系統(tǒng)上線，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)等多種新興信息技術(shù)，把信用信息嵌入政務(wù)服務(wù)審批流程，通過“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承諾”三種模式，讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”，提升各項(xiàng)事項(xiàng)的辦理效率。
北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系主任王志誠(chéng)副教授認(rèn)為，充分發(fā)揮征信機(jī)構(gòu)作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，通過“征信+政務(wù)”新型模式，將信用的理念深深植入到日常辦事場(chǎng)景中，有助于充分發(fā)揮誠(chéng)信價(jià)值，對(duì)推動(dòng)守信具有正面激勵(lì)作用，達(dá)到信息主體和政府等多方共贏的目的，有效推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。
目前全國(guó)共有北京、上海、深圳、廣州、杭州、雄安、成都、重慶、蘇州等9個(gè)地區(qū)正在開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。有知情人士表示，目前各地試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，試點(diǎn)項(xiàng)目在提升普惠金融服務(wù)水平、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、夯實(shí)金融安全基礎(chǔ)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面有所成效。
據(jù)深圳人行透露，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具已建立了涵蓋創(chuàng)新應(yīng)用事前、事中、事后全生命周期安全管理機(jī)制。其中，事前做好業(yè)務(wù)合規(guī)和技術(shù)安全的審慎把關(guān)，督促測(cè)試機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度和相關(guān)處置機(jī)制，確保金融科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)可控；事中運(yùn)用數(shù)字化監(jiān)管手段持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)創(chuàng)新應(yīng)用運(yùn)行狀況，做好金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制作用，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益；事后從創(chuàng)新價(jià)值、服務(wù)質(zhì)量、合法合規(guī)、數(shù)據(jù)安全、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面對(duì)創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，防止創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)外溢。
此外，招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，下一步監(jiān)管層應(yīng)按照“成熟一個(gè)，測(cè)試一個(gè)”原則，經(jīng)過嚴(yán)格測(cè)試，逐步推動(dòng)試點(diǎn)項(xiàng)目完成測(cè)試，推動(dòng)創(chuàng)新項(xiàng)目在更大范圍內(nèi)發(fā)揮積極作用，助力數(shù)字金融健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)，提升金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。同時(shí)，在碳達(dá)峰、碳中和背景下，建議推出支持綠色金融創(chuàng)新的監(jiān)管工具，加快推動(dòng)綠色金融科技發(fā)展。
